Kdo platí vaše zdravotní a sociální pojištění během nemocenské?

Znáte to, ráno se probudíte a cítíte, že na vás něco leze. Hlava vám třeští, tělo bolí a energie je na bodu mrazu. Zkrátka, pracovní neschopnost je na obzoru. Ale co teď s tím? A hlavně, kdo za vás v téhle situaci platí zdravotní a sociální pojištění? Pojďme se na to podívat!

Zaměstnanci: Bez starostí, platí zaměstnavatel a stát

Pokud jste zaměstnaní, můžete si oddychnout. Nemocenské pojištění za vás odvádí zaměstnavatel. A co dál? Během prvních 14 dní nemoci dostáváte od zaměstnavatele náhradu mzdy. Od 15. dne pak nastupuje nemocenská, kterou vám vyplácí správa sociálního zabezpečení (ČSSZ). A co zdravotní pojištění? I to za vás v době nemoci platí stát, takže se nemusíte o nic starat.

OSVČ: Dobrovolné, ale s výhodami i nevýhodami

Jste-li osobou samostatně výdělečně činnou (OSVČ), situace je trochu složitější. Placení nemocenského pojištění je pro vás dobrovolné. Co to znamená?

• Když si platíte: V případě nemoci máte nárok na nemocenské dávky, které vám pomohou překlenout období, kdy nemůžete pracovat. Minimální měsíční základ pro placení pojistného na nemocenské pojištění je relativně nízký.
• Když si neplatíte: Ušetříte, ale v případě nemoci nemáte nárok na žádné dávky. Zvažte to, pokud jste jediným živitelem rodiny nebo máte závazky, jako je hypotéka.

Důležité upozornění pro OSVČ: Nárok na nemocenskou vám vzniká až od 15. dne nemoci. To znamená, že prvních 14 dní nemáte nárok na žádné dávky. Dobré je s tím počítat a mít finanční rezervu.

Jak se počítá nemocenská?

Výše nemocenské se vypočítává z vašeho denního vyměřovacího základu (DVZ). DVZ se u zaměstnanců počítá z hrubých příjmů za poslední rok a dále se redukuje pomocí redukčních hranic. Podle zákona o nemocenském pojištění je nemocenská 60 % denního vyměřovacího základu. Pro OSVČ se DVZ počítá jinak, ale princip je podobný. Přesný výpočet si můžete snadno spočítat na online kalkulačkách ČSSZ.

Příklad pro OSVČ: Živnostnice Anna má vyměřovací základ 20 000 Kč. Její denní vyměřovací základ je tak X Kč (dopočítat dle aktuálních redukčních hranic). Nemocenskou ale Anna začne pobírat až od 15. dne nemoci.

Kdy a jak vám přijde nemocenská?

Zákon nestanovuje konkrétní den v měsíci pro výplatu nemocenské. Obecně platí, že by vám měla přijít do 30 dnů od chvíle, kdy zaměstnavatel (nebo vy jako OSVČ) doručí doklady na ČSSZ. Vyplácí se zpětně za daný měsíc, podobně jako výplata.

Co dělat, když nemocenská nepřijde?

Pokud vám nemocenská nepřišla ani po 30 dnech, kontaktujte ČSSZ a prověřte, v jakém stavu je vaše žádost. Můžete využít kontaktní formulář na jejich webu.

Komerční pojištění pracovní neschopnosti: Alternativa?

Kromě státního nemocenského pojištění existuje i možnost komerčního pojištění pracovní neschopnosti. Funguje to tak, že si platíte měsíční pojistné a v případě nemoci dostáváte za každý den neschopnosti domluvenou částku. Je to alternativa, pokud si chcete zajistit vyšší příjem v době nemoci, nebo pokud jako OSVČ nemáte nárok na státní nemocenskou.

Na co si dát pozor u komerčního pojištění:

• Karenční doba: Od začátku neschopnosti po první vyplacení může uplynout i několik týdnů.
• Čekací doba: Některé pojišťovny mají nastavenou čekací dobu, po kterou nemůžete uplatnit nárok na plnění.
• Maximální denní dávka: Pojišťovny obvykle mají omezenou výši denní dávky.

Závěrem: Nemocenská není spása, ale pomůže

Nemocenská sice nepokryje všechny vaše výdaje, ale může vám pomoci překlenout období nemoci a soustředit se na uzdravení. Ať už jste zaměstnaní nebo OSVČ, je dobré vědět, jak systém funguje a na co máte nárok. Zdraví je na prvním místě, a proto je dobré mít i finanční plán pro případ nečekané nemoci.